Se você está precisando de um empréstimo com juros baixos e já tem uma ideia de como funciona o processo de obtenção de crédito no mercado, sabe que sua empresa irá passar pela famosa análise de crédito. Dicas para melhorar o seu score de crédito.
Nesta avaliação, a instituição financeira, seja um banco ou uma fintech, irá observar diversos aspectos de sua empresa e o resultado final será três paramêtros:
- O primeiro é o Credit Score ou Score de Crédito que consiste em um índice de “confiabilidade” de que sua empresa irá honrar o pagamento da dívida assumida. Em outras palavras, é a probabilidade do seu negócio não dar calote no banco.
- O segundo será o limite de crédito, o valor máximo que a instituição financeira irá disponibilizar no empréstimo.
- Decorrente do primeiro e do segundo, o terceiros é a taxa de juros, determinada pela probabilidade da empresa ficar inadimplente, ou seja, é função do limite de crédito e também do Credit Score
Deste modo, é importante que a empresa tome ações para que o Score de Crédito mantenha-se o mais alto possível, porque facilita a obtenção de crédito no mercado e além disso torna o capital mais barato, ou seja, com menor taxa de juros.
Além disso, o Score de Crédito é uma boa referência para o mercado de como anda a situação financeira da empresa. Ou seja, é bem provável que seus clientes, fornecedores, empregados e qualquer player que tenha interesse e relação com o negócio, faça consultas em relação à esta situação financeira em bureaus de informações como o Serasa, SPC, etc. Assim, eles irão entender quais os riscos de fazer negócio com a sua empresa.
Por isso, tão importante quanto a obtenção de crédito é manter-se financeiramente saudável e ter o score sempre alto, como melhorar o seu score de crédito
5 dicas para manter o seu score de crédito lá em cima
1 – Mantenha a saúde financeira da sua empresa
Temos diversos artigos em nosso blog – e continuaremos postando -com diversas orientações ao empresário de como manter a empresa saudável em termos financeiros.
Afinal, as finanças são o o coração do negócio e não é raro vermos casos de empresa pequenas, médias ou até grandes irem para o buraco simplesmente porque a alta gestão não cuidou desta parte tão imprescindível.
2 – Não fique negativado e venha melhorar o seu score de crédito
Tenha muito cuidado para ficar negativado pois isto é muito mal visto aos olhos do mercado.
Isto implica em duas coisas: realizar um bom planejamento financeiro da empresa e também fazer uma excelente gestão do fluxo de caixa, evitando antecipadamente momentos em que o caixa está baixo para que sempre sobre dinheiro com folga para pagar a sua folha e todas as contas conseguindo um capital de giro com antecedência para estas ocasiões.
E também ter um controle bastante preciso das suas entradas e saídas, de modo a pagar todas as suas contas em dia, se possível antecipadamente.
Isso dá um bom indício ao mercado de que a empresa está bem financeiramente, e além disso possui controles rigorosos na área financeira.
Por outro lado, os atrasos contribuem para reduzir o score de crédito, e no limite terminam por deixar a empresa negativada, o que deve ser evitado a qualquer custo.
3 – Limpe o seu nome caso esteja sujo
Estar com o nome negativado é quase que sinônimo de não conseguir aprovar um empréstimo na maioria das instituições financeiras. Ou seja, reduz enormemente a possibilidade de obter crédito no mercado.
Ainda mais, caso a empresa consiga, obviamente será com o juros lá em cima, pois a instituição financeira sabe que a empresa tem poucas opções e também que o risco de inadimplência posterior também é alto.
Assim, tome ações para evitar que isto aconteça, e tente limpar o seu nome quitando as dívidas que venham a ocorrer. Existe a possibilidade de realizar um refinanciamento, substituindo dívidas ruins e com juros altos por outras melhores e mais baixas.
Caso queira ajuda neste quesito, não existe em contatar nossos consultores especializados em gestão financeira!
4 – Mantenha seus dados atualizados em bureaus de crédito
Empresas e entidades que armazenam informações para as empresas como Serasa, SPC, SCPC, Banco Central, etc, tendem a coletar de diversas fontes disponíveis dados da sua empresa, com o objetivo de realizar sua análise de crédito ou mesmo vender estas informações para que outras instituições financeiras o faça.
Na falta de informações precisas da empresa, estes órgãos tem algoritmos e mecanismos para inferir alguns dados, como por exemplo, utilizar o seu histórico de anos anteriores.
Acontece que esta imperfeição pode às vezes prejudicar a análise de crédito pois a informação pode estar muito desatualizada – suponha que sua empresa deu um salto de crescimento em faturamento de um ano para o outro, por exemplo.
Assim, é recomendável que a empresa haja proativamente e ela mesmo forneça informações de cadastro e financeiras, como balanços, DREs, DMPL, DFC, etc.
Deste modo, os bureaus poderão fazer uma análise de crédito mais precisa e assertiva. Se a sua empresa estiver em boas condições financeiras, isso pode significar uma melhoria no Rating de Crédito – e também no limite de crédito, facilitando a obtenção de empréstimos.
5 – Faça o cadastro positivo nestes bureaus
Caso a sua empresa seja recente ou mesmo você esteja indo de vento em popa e queira demonstrar mais transparência ao mercado, é recomendável fazer o cadastro positivo junto a estes órgãos. Neste cadastro, você autoriza que sejam acessadas informações como valor de compra, quantidade de parcelas, datas de vencimento e pagamento, fornecidas e registradas pelas empresas.
Assim, se você realmente fizer um controle bem feito das suas entradas e saídas, este aspecto positivo é refletido em um melhor score de crédito, ajudando a melhorar a sua avaliação.
Em conclusão, para melhorar o rating de crédito é necessário que sua empresa esteja com boa saúde financeira, e trabalhe em linha com estes bureaus de informações de crédito. Deste modo, haverá uma maior precisão na análise realizada pelas agências financeiras.
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