Listamos os melhores cartões de crédito em 2023 ao analisar benefícios como: descontos, milhas, anuidade e limite.
Está em busca dos melhores cartões de crédito em 2022 para avaliar e escolher o seu preferido? Listamos as principais opções disponíveis no mercado em um ranking completo, dividido por categorias como cashback, milhas e limite.
Melhores cartões sem anuidade
O cartão C6 é oferecido nas versões de crédito e débito, podendo ser usado simultaneamente pelo cliente que teve o seu pedido aprovado. No entanto, logo ao enviar o formulário de abertura da conta, você já saberá se algum limite foi liberado, ou se poderá usá-lo apenas para compras à vista.
A principal vantagem do cartão C6, seja na versão Gold (inicial), seja na Black (o cartão é emitido com o nome Carbon), é o programa Átomos. Dependendo do plano contratado pelo cliente, é possível acumular uma pontuação que chega aos 2,5 pontos por dólar gasto. Lembrando que o plano mais básico é gratuito.
O cartão de crédito do Inter é oferecido em três versões diferentes, todas na bandeira Mastercard: são elas a Gold, Platinum e Black. Ao solicitar a abertura da conta digital junto ao banco, o cliente recebe o Gold, aquele famoso cartão laranja.
É possível aproveitar, também, as vantagens do débito. Ou seja: além de um bom cartão de crédito com tarifas mais baixas do que o comum em cartões do tipo, o cliente acessa funções como transferências, geração de boletos e pagamento de contas.
Melhores cartões de crédito com limite alto
O cartão, fruto da parceria entre a companhia aérea LATAM e o banco Itaú, é a opção “de entrada” para quem se interessa por viagens e acúmulo de pontos/milhas. Quando usamos essa expressão, queremos dizer que se trata do cartão de crédito mais básico oferecido para o cliente. Geralmente, além do Gold, algumas instituições podem trabalhar com o Internacional.
Apesar de ser a versão mais simples, não se engane: os benefícios são interessantes e melhores, inclusive, do que alguns cartões Platinum oferecidos no mercado. São 3 pontos no Clube LATAM Pass a cada dólar gasto em compras. Nesse sentido, o cliente pode trocá-los por milhas. Quem não deseja se inscrever no programa da companhia aérea pode acumular 1,6 ponto por pagamento no crédito.
O cartão Digio é, com certeza, um dos nomes mais famosos quando pensamos em bancos digitais. Além da facilidade em abrir a conta e fazer o gerenciamento do cartão, tudo pelo aplicativo, destacamos um outro benefício: o banco não cobra crédito rotativo do cliente.
Hoje em dia, é muito “fácil” se embolar nas contas do cartão e acumular dívidas. Isso porque um alto limite, muitas vezes, nos dá a sensação de que temos uma boa quantidade de dinheiro na conta. O parcelamento de compras proporciona um efeito similar. Por isso, quanto menores forem os juros cobrados em cima de valores atrasados, melhor para o cliente.
Melhores cartões com cashback (dinheiro de volta na fatura)
O cartão Rappi é definitivamente, um dos destaques entre os melhores cartões de crédito de 2022. Quando falamos sobre cashback, conhecido também como dinheiro de volta nas faturas, percebemos até 1% no RappiCard. Caso o cliente faça compras no aplicativo de entregas da empresa, o valor sobe e chega aos 3%.
Trata-se de uma das condições mais atrativas do mercado, levando em conta, principalmente, que este cartão não cobra anuidade e tem outros benefícios como seguros, função débito e descontos em lojas parceiras.
Quando pensamos no cartão Méliuz, é importante olhar, também, para a empresa que dá nome ao produto financeiro. Isso porque além dos valores atrativos de cashback feitos em qualquer compra no crédito, aqueles que comprarem em parceiros do Méliuz pelo aplicativo garantem 1% extra.
E quando falamos em parceiros, os nomes são de peso: Magalu, Dell, Submarino, Shoptime, Americanas e Avon são algumas marcas com ações ativas no aplicativo e no site. Os valores são variados, chegando aos 12% na Nike, por exemplo.
Os melhores cartões para ganhar milhas
O cartão Azul é emitido em várias versões diferentes, assim como outros similares, que começam pela Gold e vão até a Infinite, no caso da bandeira Visa. Listamos a mais exclusiva, que oferece até 3,5 pontos por compras realizadas no exterior.
Caso você esteja em busca de um ótimo cartão para ganhar milhas da Azul, mas que seja mais acessível e com maiores chances de aprovação, pode se interessar pela versão Gold. Nela, o cliente acumula 1,7 ponto a cada 1 dólar gasto com o cartão e até 2 pontos em compras na Azul.
O Platinum Card é uma das versões mais completas oferecidas pela American Express.
Essa solução exclusiva para pessoas físicas exige comprovação de renda mínima de R$ 20.000,00.
Suas principais vantagens se concentram no quesito viagens, com acesso a sala VIP nos principais aeroportos do Brasil e do mundo e o seu interessante programa para resgatar produtos ou passagens aéreas. O Membership Rewards, acumula 2,2 pontos que não expiram a cada 1 dólar gasto.
Os melhores cartões para quem tem score baixo
O cartão Neon é uma opção simplificada de crédito para aqueles que não possuem gastos elevados ou estão com score baixo, já que sua solicitação não exige comprovação de renda mínima. Além disso, relatos de usuários na internet apontam que a aprovação do banco digital é mais fácil do que outros cartões similares. Trata-se, então, de um bom atrativo.
O produto possui isenção da anuidade, cobertura internacional e vantagens atreladas à bandeira Visa. Além disso, por ser um produto financeiro de um banco digital, possui todas as funcionalidades acessíveis através do aplicativo. Destaque para o suporte, que é ágil e não demanda deslocamento até agências bancárias.
Uma alternativa interessante para quem não consegue comprovar uma renda fixa mensal é o cartão de crédito oferecido pelo banco Next. Além de possuir isenção da anuidade, seus juros e tarifas também são interessantes quando comparados aos concorrentes no mercado.
Emitido na bandeira Visa, versões Internacional e Platinum, o cartão de crédito Next conta com o programa “Mimos”, que oferece descontos e promoções exclusivas em parceiros da instituição financeira.
Os melhores cartões para quem está negativado
O cartão BMG Consignado faz parte de uma modalidade exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. O valor das faturas é descontado da folha de pagamento do usuário e é uma opção interessante para aquelas pessoas que possuem dificuldades em ter o crédito aprovado, já que ele não realiza consulta no SPC e Serasa.
Entre seus principais benefícios estão a anuidade gratuita, o programa de cashback “Volta Pra Mim” que retorna até 0,8% dos pagamentos feitos com o cartão para a conta poupança do cliente, além dos descontos exclusivos oferecidos através da plataforma Mundo BMG.
O cartão de crédito Olé Consignado é emitido na bandeira Visa Internacional e aprova mesmo que a pessoa tenha o nome negativado. Lembrando que é uma condição restrita aos aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.
Apesar de não possuir um programa de pontos nem cashback (dinheiro de volta), o cartão conta com alguns descontos interessantes em redes de gastronomia, viagem e entretenimento, além de parcerias com lojas como Netshoes, Decolar.com e Avon.
Cartões de crédito semelhantes ao Nubank
Os bancos digitais estão se tornando cada vez mais atrativos em suas opções de crédito, e não é diferente com o cartão C6 Bank. Esse produto oferece todas as funcionalidades como gerenciamento e pagamento da fatura pelo aplicativo e também conta com uma das taxas e tarifas mais atrativas do mercado: destaque para a isenção da anuidade.
Além disso, o cartão conta com o programa Átomos, que oferece um extenso catálogo de produtos para trocar usando seus pontos, além da possibilidade de receber dinheiro de volta na conta. Outra vantagem é a sua tag de pedágio e estacionamento, que tem cobertura em todo território nacional e debita os pagamentos diretamente da conta do cliente.
O cartão Digio Internacional é uma opção interessante para os clientes que buscam as facilidades de um banco digital. O produto é conhecido por oferecer um limite alto e taxas atrativas visto que além da isenção de anuidade, também não é realizada a cobrança de crédito rotativo.
Outro diferencial do cartão de crédito Digio é o programa “DigioCashback” que oferece dinheiro de volta na compra de produtos em lojas parceiras. Por ser emitido na bandeira Visa, possibilita aos usuários participarem do programa Livelo e o “Vai de Visa” com diversos descontos e outros tipos de vantagens.
Os melhores cartões universitários
O Ourocard Universitário é a opção de crédito oferecida pelo Banco do Brasil aos estudantes universitários. Apesar de não exigir comprovação de renda mínima, é necessário comprovar que você está cursando o ensino superior.
Um dos seus destaques do cartão Ourocard Universitário é o limite inicial pré-aprovado de R$ 1.500 e a possibilidade de ajustar a data de pagamento das faturas em um período de 40 dias.
Contudo, também oferece descontos especiais em entradas nas grandes redes de cinema do país e em outros eventos relacionados a cultura e esporte.
O banco Santander oferece uma alternativa muito interessante aos estudantes do nível superior, o cartão de crédito Santander Play. Seu limite inicial não é divulgado, entretanto de acordo com o perfil do consumidor, ele é reajustado a cada 3 meses.
Vale lembrar que por ser emitido na bandeira Mastercard, ele possibilita o usuário a participar do programa “Mastercard Surpreenda”. Além disso, conta com um aplicativo exclusivo e cartão virtual para compras online.
Os melhores cartões de crédito para quem gosta de descontos em loja
Para os que buscam um cartão de crédito com cashback, o Vivo Itaucard Cashback surge da parceria entre a operadora Vivo e o banco Itaú. Emitido na bandeira Visa Platinum, conta com recursos exclusivos que não geram custos adicionais ao cliente.
Essa é uma excelente alternativa para os clientes da Vivo, já que suas maiores vantagens estão atreladas a operadora. Seu programa de cashback, oferece 10% do dinheiro de volta nas compras em lojas da operadora e 0,5% em outros estabelecimentos. Além disso, existem diversas promoções e descontos em entretenimento, restaurantes e etc.
O cartão Magalu,feito em parceria com o Itaú Unibanco, conta com a bandeira Visa Platinum e é aceito em nível internacional. O produto conta com anuidade gratuita e para solicitá-lo é necessário abrir uma conta digital “Magalupay”.
É importante destacar que seu programa de cashback (dinheiro de volta) funciona apenas para compras dentro da própria rede de lojas Magazine Luiza em produtos selecionados. Entretanto, também vale lembrar que o cartão possibilita o parcelamento em até 24x e oferece descontos em lojas parceiras como Netshoes, Zattini, Época Cosméticos e etc.
Melhores cartões para investidores
O cartão XP é oferecido na bandeira Visa Infinite e é uma espécie de “benefício adicional” para investidores que operam com a companhia. Isso porque o público geral não tem acesso ao produto financeiro, além de provavelmente não se interessar pelas condições oferecidas.
Destacamos o programa de cashback, que oferece diferentes percentuais de retorno a cada compra com o cartão de crédito, podendo aplicar em investimentos ou retirar em espécie.
O cartão Inter Black é uma excelente opção de crédito que não conta com a cobrança da anuidade. Quando pensamos em cartões dessa categoria, a mais exclusiva do mercado (junto com a Infinite), geralmente os valores mensais vinculados à conta são altos. Trata-se, então, de um ótimo benefício.
No entanto, destacamos que é um cartão bem restrito e que não está disponível para o “grande público”. Ele está disponível para clientes que tenham pelo menos R$ 250 mil investidos no banco, porém existe a possibilidade de solicitar o upgrade do cartão, caso você já possua outra versão (Gold ou Platinum) e tenha gastos acima de R$ 7 mil por mês
Sobre a lista de melhores cartões de crédito do iDinheiro
Em nossa lista com os melhores cartões de crédito em 2022, pensamos em diferentes tipos de clientes para entregar um resultado personalizado e que faz sentido ao pensar em múltiplas rotinas e comportamentos de compra. Por exemplo: será que um estudante que acabou de entrar na faculdade precisa, necessariamente, de um cartão robusto que permite bons acúmulos de pontos em dólar?
Ou seja: podemos te ajudar a encontrar os melhores cartões, porém a decisão final será baseada, principalmente, em seus gostos pessoais, prioridades e expectativas junto ao crédito. Reflita algumas questões como:
- Para que vou usar esse cartão de crédito?
- Quais são os benefícios que não vou abrir mão? Seria um cashback? Programa de pontos? Anuidade gratuita?
- Tenho preferência por bancos tradicionais ou digitais?
- Os juros condicionados ao atraso são um problema para mim? Lembre-se: o pagamento de faturas atrasadas pode resultar em um grande acúmulo de dívidas.
Qual foi a metodologia usada?
Avaliamos os melhores cartões dentro de uma série de categorias diferentes. No caso do cashback, por exemplo, selecionamos dois nomes que se destacam nas porcentagens de dinheiro de volta oferecidos. Mesma coisa para as milhas: observamos quais cartões oferecem a maior proporção entre gastos no crédito e acúmulo de pontos.
Por isso, o ideal é que você navegue pela nossa lista pensando no seu perfil de usuário. Entenda qual categoria é a mais valiosa para você e veja o que temos a dizer sobre ela!
Perguntas frequentes
- Qual é o melhor cartão de crédito fácil de aprovar?Alguns cartões fáceis de aprovar são o cartão Trigg, Atacadão, Carrefour e Neon. Lembramos que a aprovação depende da análise do banco e não pode ser garantida por terceiros.
- Qual é o melhor cartão de crédito digital?Grandes nomes no cenário digital, atualmente, são: Digio, Inter, Next, Nubank e Neon.
- Como funciona a anuidade do cartão de crédito?A anuidade é uma taxa cobrada por bancos e instituições financeiras para custear a emissão e manutenção de um cartão de crédito ou conta corrente. No entanto, os bancos digitais lideraram um movimento de “liberar” o cliente desses valores, deixando de cobrá-los.
- Além da anuidade, quais são outras tarifas importantes? Fique de olho em tarifas como o crédito rotativo, parcelamento de fatura, avaliação emergencial de crédito e taxa para saques no crédito.
- Qual o melhor cartão de crédito com maior limite?Hoje em dia, bons nomes são os cartões LATAM Pass, Digio, Santander Elite, Samsung Itaucard Platinum e Inter.
- Qual cartão de crédito aprova na hora?É difícil listar um cartão que já entregue o acesso ao crédito na hora. Isso porque o banco precisa avaliar as informações pessoais enviadas. No entanto, bancos que costumam ser mais ágeis do que o comum são o C6, Digio, Next, Nubank e Inter.
- Qual o banco que libera mais crédito?Esta pergunta é relativa e não conseguimos oferecer respostas específicas: o crédito é liberado de acordo com uma avaliação específica de cada cliente. No entanto, pensando em bandeiras de cartão com limites maiores, entendemos que cartões Platinum e Black serão mais interessantes.
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