Se você está precisando de um empréstimo com juros baixos e já tem uma ideia de como funciona o processo de obtenção de crédito no mercado, sabe que sua empresa irá passar pela famosa análise de crédito. Dicas para melhorar o seu score de crédito.
Nesta avaliação, a instituição financeira, seja um banco ou uma fintech, irá observar diversos aspectos de sua empresa e o resultado final será três paramêtros:
- O primeiro é o Credit Score ou Score de Crédito que consiste em um índice de “confiabilidade” de que sua empresa irá honrar o pagamento da dívida assumida. Em outras palavras, é a probabilidade do seu negócio não dar calote no banco.
- O segundo será o limite de crédito, o valor máximo que a instituição financeira irá disponibilizar no empréstimo.
- Decorrente do primeiro e do segundo, o terceiros é a taxa de juros, determinada pela probabilidade da empresa ficar inadimplente, ou seja, é função do limite de crédito e também do Credit Score
Deste modo, é importante que a empresa tome ações para que o Score de Crédito mantenha-se o mais alto possível, porque facilita a obtenção de crédito no mercado e além disso torna o capital mais barato, ou seja, com menor taxa de juros.
Além disso, o Score de Crédito é uma boa referência para o mercado de como anda a situação financeira da empresa. Ou seja, é bem provável que seus clientes, fornecedores, empregados e qualquer player que tenha interesse e relação com o negócio, faça consultas em relação à esta situação financeira em bureaus de informações como o Serasa, SPC, etc. Assim, eles irão entender quais os riscos de fazer negócio com a sua empresa.
Por isso, tão importante quanto a obtenção de crédito é manter-se financeiramente saudável e ter o score sempre alto, como melhorar o seu score de crédito
5 dicas para manter o seu score de crédito lá em cima
1 – Mantenha a saúde financeira da sua empresa
Temos diversos artigos em nosso blog – e continuaremos postando -com diversas orientações ao empresário de como manter a empresa saudável em termos financeiros.
Afinal, as finanças são o o coração do negócio e não é raro vermos casos de empresa pequenas, médias ou até grandes irem para o buraco simplesmente porque a alta gestão não cuidou desta parte tão imprescindível.
2 – Não fique negativado e venha melhorar o seu score de crédito
Tenha muito cuidado para ficar negativado pois isto é muito mal visto aos olhos do mercado.
Isto implica em duas coisas: realizar um bom planejamento financeiro da empresa e também fazer uma excelente gestão do fluxo de caixa, evitando antecipadamente momentos em que o caixa está baixo para que sempre sobre dinheiro com folga para pagar a sua folha e todas as contas conseguindo um capital de giro com antecedência para estas ocasiões.
E também ter um controle bastante preciso das suas entradas e saídas, de modo a pagar todas as suas contas em dia, se possível antecipadamente.
Isso dá um bom indício ao mercado de que a empresa está bem financeiramente, e além disso possui controles rigorosos na área financeira.
Por outro lado, os atrasos contribuem para reduzir o score de crédito, e no limite terminam por deixar a empresa negativada, o que deve ser evitado a qualquer custo.
3 – Limpe o seu nome caso esteja sujo
Estar com o nome negativado é quase que sinônimo de não conseguir aprovar um empréstimo na maioria das instituições financeiras. Ou seja, reduz enormemente a possibilidade de obter crédito no mercado.
Ainda mais, caso a empresa consiga, obviamente será com o juros lá em cima, pois a instituição financeira sabe que a empresa tem poucas opções e também que o risco de inadimplência posterior também é alto.
Assim, tome ações para evitar que isto aconteça, e tente limpar o seu nome quitando as dívidas que venham a ocorrer. Existe a possibilidade de realizar um refinanciamento, substituindo dívidas ruins e com juros altos por outras melhores e mais baixas.
Caso queira ajuda neste quesito, não existe em contatar nossos consultores especializados em gestão financeira!
4 – Mantenha seus dados atualizados em bureaus de crédito
Empresas e entidades que armazenam informações para as empresas como Serasa, SPC, SCPC, Banco Central, etc, tendem a coletar de diversas fontes disponíveis dados da sua empresa, com o objetivo de realizar sua análise de crédito ou mesmo vender estas informações para que outras instituições financeiras o faça.
Na falta de informações precisas da empresa, estes órgãos tem algoritmos e mecanismos para inferir alguns dados, como por exemplo, utilizar o seu histórico de anos anteriores.
Acontece que esta imperfeição pode às vezes prejudicar a análise de crédito pois a informação pode estar muito desatualizada – suponha que sua empresa deu um salto de crescimento em faturamento de um ano para o outro, por exemplo.
Assim, é recomendável que a empresa haja proativamente e ela mesmo forneça informações de cadastro e financeiras, como balanços, DREs, DMPL, DFC, etc.
Deste modo, os bureaus poderão fazer uma análise de crédito mais precisa e assertiva. Se a sua empresa estiver em boas condições financeiras, isso pode significar uma melhoria no Rating de Crédito – e também no limite de crédito, facilitando a obtenção de empréstimos.
5 – Faça o cadastro positivo nestes bureaus
Caso a sua empresa seja recente ou mesmo você esteja indo de vento em popa e queira demonstrar mais transparência ao mercado, é recomendável fazer o cadastro positivo junto a estes órgãos. Neste cadastro, você autoriza que sejam acessadas informações como valor de compra, quantidade de parcelas, datas de vencimento e pagamento, fornecidas e registradas pelas empresas.
Assim, se você realmente fizer um controle bem feito das suas entradas e saídas, este aspecto positivo é refletido em um melhor score de crédito, ajudando a melhorar a sua avaliação.
Em conclusão, para melhorar o rating de crédito é necessário que sua empresa esteja com boa saúde financeira, e trabalhe em linha com estes bureaus de informações de crédito. Deste modo, haverá uma maior precisão na análise realizada pelas agências financeiras.
Gostou? Entre AGORA MESMO em nosso grupo do whats e receba muitas receitas diariamente
Como fazer Pudim Napolitano é de dar água na boca