Saiba como funciona o rendimento Nubank na NuConta, quanto rende seu dinheiro investido e o que são as Caixinhas do Nubank!
Você tem uma conta no Nubank, mas não sabe quanto o seu dinheiro rende nela? Então, chegou ao lugar certo para saber tudo sobre o rendimento Nubank. Afinal, ninguém quer deixar seus recursos parados numa conta, não é mesmo? E, se colocá-los na poupança, o rendimento será um dos menos vantajosos do mercado.
No caso da NuConta, todo montante depositado nela já é rentabilizado. Isso porque ele é investido em títulos públicos ou em Recibo de Depósito Bancário (RDB), que pagam 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) quando permanece na conta ou na função Dinheiro Guardado (Porquinho) por mais de 30 dias.
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Neste artigo, veja como funciona o rendimento Nubank e quanto ele rende. Acompanhe!
Como funciona o rendimento na conta Nubank?
Na conta Nubank, todo o dinheiro já é rentabilizado, ou seja, o montante depositado é investido em títulos públicos ou em RDB e, ao permanecer nela por mais de 30 dias, rende 100% do CDI.
Para quem não sabe, o CDI é um índice muito usado na economia, acompanha a taxa Selic e determina o rendimento anual de diferentes investimentos.
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Para ter uma ideia, a poupança rende, atualmente, cerca de 70% do CDI. E, enquanto ela rende apenas nos aniversários dos depósitos, a NuConta tem rendimento em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito. Assim, nessa data, o cliente terá à disposição o rendimento total correspondente aos 30 primeiros dias, o que é chamado de rendimento retroativo.
Rendimento Nubank: simulações
Agora que você já sabe como funciona o rendimento Nubank, confira as simulações de quanto rende um determinado valor na sua NuConta. Vale frisar que todas elas foram baseadas em uma Taxa Selic de 13,75% ao ano.
Quanto rende 100 reais o Nubank?
Um cliente que deixar R$ 100 rendendo na NuConta por um prazo de dois anos, e sem depositar nenhum outro valor nesse período, verá o dinheiro render até R$ 24,06, já com o desconto do Imposto de Renda. Já na poupança, os mesmos R$ 100 aplicados por dois anos teriam um rendimento de R$ 13,23.
Quanto rende 1000 reais no Nubank?
Um cliente que deixar R$ 1 mil rendendo na NuConta por um prazo de dois anos, sem depositar nenhum outro valor nesse período, verá o dinheiro render até R$ 240,60, já com o desconto do IR. Já na poupança, os mesmos R$ 1 mil aplicados por dois anos teriam um rendimento de R$ 132,31.
Quanto rende 10 mil reais no Nubank?
Um cliente que deixar R$ 10 mil rendendo na NuConta por um prazo de 30 dias verá o dinheiro render até R$ 83,08 no 31º dia, já com o desconto do IR. Já na poupança, os mesmos R$ 10 mil aplicados por um mês teriam um rendimento de R$ 51,91.
Quanto rende 1 milhão de reais no Nubank?
Um cliente que deixar R$ 1 milhão rendendo na NuConta por um prazo de 5 anos verá o dinheiro render até R$ 761.632,91, já com o desconto do IR. Já na poupança, o mesmo R$ 1 milhão aplicado por cinco anos teria um rendimento de R$ 364.307,34.
Nubank ou poupança: qual vale mais a pena?
A NuConta vale mais a pena do que a poupança. O rendimento Nubank é de 100% do CDI quando o dinheiro permanece na conta por mais de 30 dias.
Como dissemos, o CDI é muito próximo da taxa Selic. Essa é a taxa básica de juros da nossa economia, e o rendimento da poupança está diretamente ligada à ela:
- quando Selic < ou = a 8,5%, a poupança rende 70% do valor da taxa, mais a TR (Taxa Referencial);
- quando Selic > que 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês, mais a TR.
A TR, em geral, é muito baixa para fazer alguma diferença comparável ao rendimento do CDI. E, quando a Selic está acima de 8,5%, isso já implica uma taxa mensal de 0,68% (frente a 0,5% da poupança). Assim, o rendimento Nubank sempre será mais vantajoso.
Mesmo com a cobrança de IR, a conta do Nubank rende mais do que a poupança?
Sim, mesmo com a cobrança de IR, a conta do Nubank rende mais do que a poupança. Vale lembrar que, independentemente de haver ou não uma retirada, o IR é cobrado, mas sua alíquota é regressiva. Logo, quanto mais tempo uma mesma quantia transferida para a NuConta permanecer sem ser movimentada, menor será o IR cobrado.
Como explicamos, a NuConta rende todos os dias úteis após o período inicial de 30 dias do depósito, enquanto o rendimento da poupança é mensal. Além disso, o IR é cobrado apenas sobre o rendimento, não sobre o valor depositado.
Como funcionam as Caixinhas do Nubank?
Desde junho de 2022, as Caixinhas do Nubank são uma nova ferramenta do app do banco para guardar dinheiro de maneira organizada e personalizada para diferentes objetivos. Por exemplo, é possível ter uma caixinha para reserva de emergência, outra para reforma do apartamento, outra para a viagem de férias, e etc.
O rendimento diário é de 100% do CDI ou até mais, no longo prazo, e o valor mínimo para investimento numa Caixinha é de R$ 1. Embora não haja taxa para criá-las e usá-las, o cliente paga os impostos obrigatórios, que são o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e o IR. Vale lembrar que o IOF só é cobrado se o dinheiro ficar na Caixinha por menos de 30 dias.
Quais são os investimentos das Caixinhas do Nubank?
Há duas opções de investimentos disponíveis nas Caixinhas do Nubank. Assim que o cliente cria uma delas, será sugerido um tipo de investimento de acordo com o seu objetivo, perfil e o prazo para concretização da meta. Contudo, caso queira alterá-lo, é possível fazê-lo no próprio app.
Veja, abaixo, as duas opções de investimento:
- RDB do Nubank: com rendimento de 100% do CDI, liquidez imediata e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O Recibo de Depósito Bancário (RDB) é uma boa opção para metas de curto prazo e para a Caixinha de Reserva de Emergência, por exemplo.
- Nu Reserva Imediata: é fundo de investimentos de renda fixa com potencial de rentabilidade acima de 100% do CDI ao longo do tempo. Há a cobrança de uma taxa de administração, que é o valor da manutenção do fundo, de 0,3% ao ano.
Tanto o RDB como o Fundo Nu Reserva Imediata têm baixo risco e alta liquidez. Logo, é possível resgatar o dinheiro quando necessário e os valores ficam disponíveis na sua conta em até 1 dia útil.
Conclusão: vale a pena investir no Nubank?
Se você leu até aqui, já sabe que, em comparação à poupança, vale a pena investir no Nubank. Afinal, o rendimento Nubank é de 100% do CDI quando o dinheiro permanece na conta por mais de 30 dias. Já na poupança, ele rende, atualmente, cerca de 70% do CDI e somente nos aniversários dos depósitos. Enquanto isso, a NuConta tem rendimento em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito.
Por fim, caso queira investir em ações, BDRs, ETFs, fundos de investimento, fundos imobiliários (FIIs) e até mesmo criptomoedas, também é possível fazê-lo via app do Nubank.
E, se estiver buscando investimentos mais sofisticados, a corretora NuInvest dispõe de mais de 1 mil produtos financeiros.
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