5 Bancos Digitais que Você Precisa Conhecer

Os bancos digitais são uma tendência que vem ganhando cada vez mais espaço no mercado financeiro. Eles oferecem serviços bancários totalmente online, sem a necessidade de agências físicas, filas ou burocracia. Além disso, eles costumam ter taxas mais baixas, rendimentos maiores e benefícios exclusivos para os seus clientes.

Mas como escolher o melhor banco digital para você? Neste artigo, vamos apresentar 5 bancos digitais que você precisa conhecer e comparar as suas principais características, vantagens e desvantagens. Confira!

O que são bancos digitais?

Bancos digitais são instituições financeiras que operam exclusivamente pela internet, por meio de aplicativos ou sites. Eles não possuem agências físicas, o que reduz os seus custos operacionais e permite oferecer serviços mais baratos e eficientes para os seus clientes.

Os bancos digitais podem ser divididos em dois tipos:

Bancos digitais puros: são aqueles que nasceram como bancos digitais e não possuem nenhuma relação com bancos tradicionais. Eles geralmente oferecem serviços mais inovadores e disruptivos, como contas multimoedas, cartões virtuais, cashback, etc.
Bancos digitais híbridos: são aqueles que são vinculados a bancos tradicionais ou que possuem alguma estrutura física, como caixas eletrônicos ou correspondentes bancários. Eles geralmente oferecem serviços mais convencionais e seguros, como empréstimos, investimentos, seguros, etc.

Os bancos digitais são regulados pelo Banco Central do Brasil (Bacen) e devem seguir as mesmas normas e obrigações dos bancos tradicionais. Além disso, eles contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em caso de falência ou intervenção do banco.

5 bancos digitais que você precisa conhecer

A seguir, vamos apresentar 5 bancos digitais que você precisa conhecer e comparar as suas principais características, vantagens e desvantagens. Veja:

1. Nubank

O Nubank é um dos bancos digitais mais populares e queridos do Brasil. Ele foi fundado em 2013 e se tornou famoso pelo seu cartão de crédito roxo sem anuidade e com controle pelo aplicativo. Em 2017, ele lançou a NuConta, uma conta digital sem tarifas que rende mais do que a poupança.

O Nubank oferece os seguintes serviços:

Cartão de crédito sem anuidade e com programa de pontos (Nubank Rewards);
Conta digital sem tarifas e com rendimento automático (NuConta);
Cartão de débito sem tarifas e com saques gratuitos na rede Banco24Horas;
Empréstimo pessoal com taxas personalizadas;
Investimentos em renda fixa (LCI) com liquidez diária;
Seguro de vida com cobertura personalizada;
Conta PJ sem tarifas e com benefícios exclusivos para MEIs e pequenas empresas.

As vantagens do Nubank são:

Facilidade e praticidade para abrir uma conta e solicitar um cartão pelo aplicativo;
Transparência e simplicidade nas comunicações e nas cobranças;
Atendimento ao cliente rápido e eficiente (Nubank atende);
Controle total das suas finanças pelo aplicativo;
Possibilidade de aumentar o limite do cartão de crédito conforme o uso;
Possibilidade de antecipar o pagamento da fatura do cartão de crédito com desconto;
Possibilidade de dividir a fatura do cartão de crédito em até 12 vezes;
Possibilidade de criar uma conta conjunta com outra pessoa;
Possibilidade de participar da comunidade Nubank (NuCommunity), onde é possível trocar experiências, dicas e sugestões com outros clientes.

As desvantagens do Nubank são:

Não oferece cartão de crédito internacional;
Não oferece cheque especial;
Não oferece investimentos em renda variável (ações, fundos, etc.);
Não oferece seguros de automóvel, residencial, viagem, etc.;
Não oferece cartão de crédito consignado;
Não oferece cartão de crédito para negativados;
Não oferece cartão de crédito para estudantes;
Não oferece cartão de crédito para aposentados e pensionistas.

2. Banco Inter

O Banco Inter é um dos bancos digitais mais completos e diversificados do Brasil. Ele foi fundado em 1994 como Banco Intermedium e se tornou um banco digital em 2014. Ele oferece uma conta digital sem tarifas e com diversos serviços gratuitos, como TEDs, boletos, saques, depósitos por cheque e por boleto, etc.

O Banco Inter oferece os seguintes serviços:

Cartão de crédito sem anuidade e com cashback (Inter Cashback);
Conta digital sem tarifas e com rendimento automático (Conta Digital Inter);
Cartão de débito sem tarifas e com saques gratuitos na rede Banco24Horas e na rede Saque e Pague;
Empréstimo pessoal, consignado, imobiliário e com garantia de imóvel ou veículo;
Investimentos em renda fixa (CDB, LCI, LCA, etc.) e em renda variável (ações, fundos, etc.);
Seguros de vida, automóvel, residencial, viagem, etc.;
Conta PJ sem tarifas e com benefícios exclusivos para MEIs e pequenas empresas;
Conta MEI sem tarifas e com benefícios exclusivos para microempreendedores individuais;
Conta Kids sem tarifas e com benefícios exclusivos para crianças e adolescentes;
Super App Inter: um aplicativo que reúne diversos serviços e parceiros do banco, como compras online, recarga de celular, pagamento de contas, doações, etc.

As vantagens do Banco Inter são:

Facilidade e praticidade para abrir uma conta e solicitar um cartão pelo aplicativo;
Transparência e simplicidade nas comunicações e nas cobranças;
Atendimento ao cliente rápido e eficiente (Inter atende);
Controle total das suas finanças pelo aplicativo;
Possibilidade de aumentar o limite do cartão de crédito conforme o uso;
Possibilidade de antecipar o pagamento da fatura do cartão de crédito com desconto;
Possibilidade de dividir a fatura do cartão de crédito em até 12 vezes;
Possibilidade de criar uma conta conjunta com outra pessoa;
Possibilidade de participar da comunidade Inter (Inter Community), onde é possível trocar experiências, dicas e sugestões com outros clientes.

As desvantagens do Banco Inter são:

Não oferece cartão de crédito internacional;
Não oferece cheque especial;
Não oferece programa de pontos no cartão de crédito;
Não oferece cartão de crédito para negativados;
Não oferece cartão de crédito para estudantes;
Não oferece cartão de crédito para aposentados e pensionistas.

3. C6 Bank

O C6 Bank é um dos bancos digitais mais inovadores e modernos do Brasil. Ele foi fundado em 2018 por ex-executivos do BTG Pactual e se tornou um banco digital em 2019. Ele oferece uma conta digital sem tarifas e com diversos serviços gratuitos, como TEDs ilimitadas, saques ilimitados na rede Banco24Horas, depósitos por boleto ou por transferência, etc.

O C6 Bank oferece os seguintes serviços:

Cartão de crédito sem anuidade e com programa de pontos (C6 Rewards);
Conta digital sem tarifas e com rendimento automático (Conta C6);
Cartão de débito sem tarifas e com saques ilimitados na rede Banco24Horas;
Empréstimo pessoal com taxas personalizadas;
Investimentos em renda fixa (CDB) e em renda variável (ações, fundos, etc.);
Seguro de vida com cobertura personalizada;
Conta PJ sem tarifas e com benefícios exclusivos para MEIs e pequenas empresas;
Conta Global sem tarifas e com benefícios exclusivos para operações internacionais;
C6 Taggy: um dispositivo que permite o pagamento automático de pedágios sem tarifas ou mensalidades;
C6 Kick: uma ferramenta que permite o envio de dinheiro para qualquer pessoa por meio do número de celular;
C6 Store: uma loja virtual que oferece produtos e serviços com descontos e condições especiais para os clientes do banco.

As vantagens do C6 Bank são:

Facilidade e praticidade para abrir uma conta e solicitar um cartão pelo aplicativo;
Transparência e simplicidade nas comunicações e nas cobranças;
Atendimento ao cliente rápido e eficiente (C6 atende);
Controle total das suas finanças pelo aplicativo;
Possibilidade de aumentar o limite do cartão de crédito conforme o uso;
Possibilidade de antecipar o pagamento da fatura do cartão de crédito com desconto;
Possibilidade de dividir a fatura do cartão de crédito em até 12 vezes;
Possibilidade de criar uma conta conjunta com outra pessoa;
Possibilidade de participar da comunidade C6 (C6 Community), onde é possível trocar experiências, dicas e sugestões com outros clientes.

As desvantagens do C6 Bank são:

Não oferece cartão de crédito internacional;
Não oferece cheque especial;
Não oferece investimentos em renda fixa (LCI, LCA, etc.);
Não oferece seguros de automóvel, residencial, viagem, etc.;
Não oferece cartão de crédito consignado;
Não oferece cartão de crédito para negativados;
Não oferece cartão de crédito para estudantes;
Não oferece cartão de crédito para aposentados e pensionistas.

4. Banco Original

O Banco Original é um dos bancos digitais mais tradicionais e consolidados do Brasil. Ele foi fundado em 2011 como resultado da fusão entre o Banco JBS e o Banco Matone e se tornou um banco digital em 2016. Ele oferece uma conta digital sem tarifas e com diversos serviços gratuitos, como TEDs ilimitadas, saques ilimitados na rede Banco24Horas, depósitos por boleto ou por transferência, etc.

O Banco Original oferece os seguintes serviços:

Cartão de crédito sem anuidade e com programa de pontos (Original Cashback);
Conta digital sem tarifas e com rendimento automático (Conta Original);
Cartão de débito sem tarifas e com saques ilimitados na rede Banco24Horas;
Empréstimo pessoal, consignado, imobiliário e com garantia de imóvel ou veículo;
Investimentos em renda fixa (CDB, LCI, LCA, etc.) e em renda variável (ações, fundos, etc.);
Seguros de vida, automóvel, residencial, viagem, etc.;
Conta PJ sem tarifas e com benefícios exclusivos para MEIs e pequenas empresas;
Conta MEI sem tarifas e com benefícios exclusivos para microempreendedores individuais;
Original Hub: uma plataforma que integra diversos serviços e parceiros do banco, como compras online, recarga de celular, pagamento de contas, doações, etc.

As vantagens do Banco Original são:

Facilidade e praticidade para abrir uma conta e solicitar um cartão pelo aplicativo;
Transparência e simplicidade nas comunicações e nas cobranças;
Atendimento ao cliente rápido e eficiente (Original atende);
Controle total das suas finanças pelo aplicativo;
Possibilidade de aumentar o limite do cartão de crédito conforme o uso;
Possibilidade de antecipar o pagamento da fatura do cartão de crédito com desconto;
Possibilidade de dividir a fatura do cartão de crédito em até 12 vezes;
Possibilidade de criar uma conta conjunta com outra pessoa;

As desvantagens do Banco Original são:

Não oferece cartão de crédito internacional;
Não oferece cheque especial;
Não oferece investimentos em renda fixa (LCI, LCA, etc.);
Não oferece seguros de automóvel, residencial, viagem, etc.;
Não oferece cartão de crédito consignado;
Não oferece cartão de crédito para negativados;
Não oferece cartão de crédito para estudantes;
Não oferece cartão de crédito para aposentados e pensionistas.

5. Neon

O Neon é um dos bancos digitais mais jovens e descolados do Brasil. Ele foi fundado em 2016 como uma fintech e se tornou um banco digital em 2018. Ele oferece uma conta digital sem tarifas e com diversos serviços gratuitos, como TEDs ilimitadas, saques ilimitados na rede Banco24Horas, depósitos por boleto ou por transferência, etc.

O Neon oferece os seguintes serviços:

Cartão de crédito sem anuidade e com controle pelo aplicativo;
Conta digital sem tarifas e com rendimento automático (Conta Neon);
Cartão de débito sem tarifas e com saques ilimitados na rede Banco24Horas;
Empréstimo pessoal com taxas personalizadas;
Investimentos em renda fixa (CDB) com liquidez diária;
Seguro de vida com cobertura personalizada;
Conta PJ sem tarifas e com benefícios exclusivos para MEIs e pequenas empresas;
Conta Universitária sem tarifas e com benefícios exclusivos para estudantes universitários.

As vantagens do Neon são:

Facilidade e praticidade para abrir uma conta e solicitar um cartão pelo aplicativo;
Transparência e simplicidade nas comunicações e nas cobranças;
Atendimento ao cliente rápido e eficiente (Neon atende);
Controle total das suas finanças pelo aplicativo;
Possibilidade de aumentar o limite do cartão de crédito conforme o uso;
Possibilidade de antecipar o pagamento da fatura do cartão de crédito com desconto;
Possibilidade de dividir a fatura do cartão de crédito em até 12 vezes;
Possibilidade de criar uma conta conjunta com outra pessoa;

As desvantagens do Neon são:

Não oferece cartão de crédito internacional;
Não oferece cheque especial;
Não oferece programa de pontos ou cashback no cartão de crédito;
Não oferece investimentos em renda variável (ações, fundos, etc.);
Não oferece seguros de automóvel, residencial, viagem, etc.;
Não oferece cartão de crédito consignado;
Não oferece cartão de crédito para negativados;
Não oferece cartão de crédito para aposentados e pensionistas.

Neste artigo, você aprendeu 5 bancos digitais que você precisa conhecer e comparar as suas principais características, vantagens e desvantagens. Esses bancos digitais são ótimas opções para quem busca praticidade, economia, segurança e inovação nos serviços bancários.

Esperamos que este artigo tenha sido útil e esclarecedor para você. Se você gostou deste conteúdo, compartilhe nas suas redes sociais e deixe um comentário abaixo com a sua opinião e sugestões. Obrigado pela leitura!

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